票据买入过程中的风险如何破解?

2020-11-20 03:21:13

票据买入过程主要存在的风险有:

1、没有真实贸易背景的票据买入风险
主要是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转贴现所引起的风险,其性质与承兑时没有真实贸易背景相同。

防范要点:
对贴现申请人提交的商品交易合同、增值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查,确保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必要时,审查商品交易合同和增值税发票原件。

2、票据操作风险
一是伪假票风险,在伪假票中,尤其注意的是克隆票。所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段,在银行或企业已签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制,达到以假乱真的目的,以骗取资金或财物,此类票据可以在一定程度上逃避票据查询,具有隐蔽性、欺骗性强的特点;二是无效或权利障碍票据风险,无效或权利障碍票据风险是指银行因审查不严买入欠缺票据要素、要素冲突或要素不合法而不产生法律效力的票据和权力障碍的票据,使得票据权力行使面临风险。

防范要点:
材质审查,票据的纸质、应有水印部分是否符合规定;票面花纹构成要细辨;票面要素填写是否正确,是否符合规定,是否有涂改现象等;对签发人要进行多种查询,如电话查询、传真查询等。

3、票据信用风险
因为买入票据有买断和回购两种方式,所以票据买入业务的信用风险也有承兑人信用风险和交易对手信用风险两种。承兑人信甩风险主要来自票据买断业务,包括贴现业务和转贴现业务,因为票据买断后,对持票人来讲,票据承兑人成为第一债务人,所以承兑人的信用情况也就成为持票人能否按期收回票款的最大风险。
防范承兑人信用风险的措施就是将承兑人纳入授信管理,将买入该承兑人承兑票据的余额严格控制在对该承兑人的授信额度内,当授信额度不足时,不得买入该承兑人承兑的票据。交易对手信用风险来自票据回购业务,如果卖出方不按期赎回票据,买入方不能也无法通过行驶票据权利及时收回资金,所以能否按期收回资金的风险主要来自交易对手的信用。

防范要点:
将交易对手纳入授信管理,将通过回购方式买入的票据余额严格控制在对该交易对手的授信额度内,严禁超授信额度与该交易对手进行回购交易。
银行承兑汇票开立流程及注意事项:
(1)企业提出申请,提供相关材料。
(2)对企业进行评级及授信,具体在系统总操作。
(3)对企业资料进行审核,包括真实性、完整性、合法性、有效性。
(4)向上级提交申请,走审批流程。
(5)同时,信贷员在信贷业务系统进行数据录入,走系统上的审批流程。
(6)签订相关的合同或协议。
(7)柜台收到客户的汇票,并辨别真伪。
(8)在综合业务系统进行贴现。
(9)到期托收。票据到期前7天,进行托收。

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