供应链金融发展中的一些不足之处

2020-11-19 03:19:04

银行保险机构应加强与供应链核心企业在信息共享等领域的合作,运用区块链、物联网、人工智能等新兴科技,建立健全面向供应链全链条的风险控制体系,加强交易真实性和合理性审查,进一步改善民营和小微企业金融服务。
推动供应链金融创新发展,有助于金融服务实体经济提升质效,更好服务民营和小微企业。
近年来,一些银行保险机构以供应链金融为抓手,在破解民营和小微企业融资难题、深入践行普惠金融方面进行了良好实践。同时,一些制约供应链金融发展的问题亟须得到解决。

1.产品服务模式单一
在我国供应链金融产品和服务主要是商业银行结构性贸易融资业务模式,以及商业银行和第三方物流企业合作的供应链融资模式,而大型企业主导、P2P主导、小贷公司主导等供应链金融模式发展较慢。
在现有的主流模式中,商业银行为了降低风险,以质押物为例,需了解质押物的规格、质量、原价、净值、市场环境、销售对象、承销商等,还要识别各类权利凭证原件的真伪,这些工作超出银行的日常业务和专业范畴,要投入大量的人力、物力,同时即便与第三方物流企业合作,也很难提高的银行的运作效率。

2.风险控制机制不健全
传统贸易融资中需要注重的是供需企业的信用状况和贸易的真实背景,但供应链融资则是以整个供应链的风险监控和防范为基础,同时也要识别与控制链条各环节的风险,后者所面临的风险要高,且成本也更高。
除了链条企业的信用风险外,还存在很多操作风险,如融资审批、信息审核、出账和授信后管理与操作等。另外,货物还有价格波动的风险等。

3.核心企业的掌控能力不足
理论上,核心企业向上游能够掌控资源,向下游能够掌控客户资源,即是整个供应链最强的企业,通过其运作承担供应链的资源组合与集成功能,整条产业链的价值和利润都会得以提升,这得益于核心企业在供应链中拥有绝对主动权,但实际中很多核心企业的控制力弱,严重影响供应链金融的发展,如果核心企业的控制力弱,则其资源组合与集成功能就会大打折扣,很难发挥协同优势。
国内企业普遍缺乏供应链管理的意识,核心企业对链条企业缺少制度化的管理和约束手段。金融机构对核心企业的资信引入通常缺乏利益激励,因而造成链条企业对核心企业的归属感不强,因而造成可供金融机构选择的供应链有限,极大束缚了供应链金融的发展。

4.物流企业参差不齐
虽然在多年的供应链业务探索实践中,物流企业经过不断地改革已经很适应供应链金融业务,但目前国内的物流市场经营环境仍相对复杂混乱,存储和运输都缺乏制度化的管理,操作人员也缺少相应的规章制度约束,流通的物权更是难以保障。
物流企业不但处于高速发展阶段,也处于兼并重组事件的高发期,一些实力雄厚的大型物流公司已经采取科学化管理,管理相对规范,员工操作也相当规范,但多数物流企业的配送网络尚不完善,信息管理系统很落后,难以胜任金融机构对出货收货的实时监督、控制,以及对信息快速地做出相应处理的能力。
在此种环境中,有些物流企业在利益驱使下与授信企业联手诈骗金融机构的融资,给供应链金融业务的发展带来严重的负面影响。

5.创新能力不足
创新能力不足主要体现在供应链金融产品上,国外供应链金融业务品种较多,包括票据池授权、仓单质押授信、商业承兑汇票、进口信用证项下未来货权质押授信、先票后货授信、出口信用证项下授信等,而国内的供应链金融产品则以应收账款融资、保兑仓融资、仓单质押为主。
另外,由于利率并非市场化,供应链金融所获的收益与传统银行的盈利水平相比还是稍逊一筹,金融机构创新动力不足。

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