业务领域

供应链金融业务

供应链金融(Supply Chain Finance),简称SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面),指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。
简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,与传统的保理业务及货押业务(动产及货权抵/质押授信)非常接近,但有明显区别,即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
“供应链金融”发展迅猛,原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。


第一,企业融资新渠道
供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案,中小企业信贷市场不再可望而不可及。
供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线,对他们而言,供应链金融作为融资的新渠道,不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,而且通过上下游企业引入融资便利,自己的流动资金需求水平持续下降。
由于产业链竞争加剧及核心企业的强势,赊销在供应链结算中占有相当大的比重,企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件,赊销导致的大量应收账款的存在。一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险,企业资金链明显紧张;另一方面,作为企业潜在资金流的应收账款,其信息管理、风险管理和利用问题,对于企业的重要性也日益凸显。

第二,银行开源新通路
供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。
供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于:供应链金融比传统业务的利润更丰厚,而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下,上述理由显得更加充分,供应链金融的潜在市场巨大,根据UPS的估计:全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元,应付账款贴现和资产支持性贷款(包括存货融资)的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元,截止到2008年,全球最大的50家银行中,有46家向企业提供供应链融资服务,剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。

第三,经济效益和社会效益显著
同样重要的是,供应链金融的经济效益社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业融资的收益-成本比得以改善,并表现出明显的规模经济。
据统计,通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付,美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求,与此类似,2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

第四,供应链金融实现多流合一
供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

四大发展趋势:

1、供应链金融在法律法规的范围内进行国家法律法规文件越来越多了,我们必须按照法律法规推动供应链金融发展。

2、供应链金融更加依赖金融科技的发展大数据来确定授信,能够较早地发现和控制风险,风险概率小、速度快、受理、审贷、放款、交付的速度加快,流程标准化,运营规则透明,推动制造业、商贸业、金融业、物流业相互融合。科技发展后,银行融资比速度、比诚信、比服务、比执行。但是现在也出现了一个问题,金融科技企业参与金融融资了,这个该怎么办?现在监管机构的态度是,金融科技企业只提供金融科技服务,而不要参与金融融资,各司其职,各自干各自的事情。

3、发展产业链金融在金融的融资里,我们沿着一个产业的链条来发展金融是对的。财务公司的协会统计显示,我国财务公司253家,基本上是行业里的大型企业来做的。2018年经营业务收入2647亿元,利润总额1,966亿元。它的业务模式包括应收账款融资、应付账款融资、存货抵质押融资、联合保理、贴现再贴现转贴现、延伸产业链贴现、委托贷款、支付、结算、结汇、保函、担保、代理保险、池化融资、融资租赁、投资、证券投资、股票投资、财务管理、财务咨询、企业债等。我为什么推崇它呢?是因为金融与产业的融合有稳固的基础,其风险因融合于产业而大幅度降低,因为链条上的企业紧密相连。

4、核心企业的责任供应链金融里面最突出的一个特点就是跟核心企业连在一起,什么叫核心企业呢?我们有一个概念,这个核心企业是产业供应链中居于关键位置的企业,它的存在决定了产业供应链的存在。掌握核心技术的企业,这个核心技术可以是生产制造技术,也可以管理信息技术,生产经营规模或资金规模居于链条上企业之首。但是现在有一个倾向,大家把过多责任推给核心企业,让核心企业承担更多责任,而核心企业现在已经不堪负重,如果核心企业倒了,整个产业链条也就倒了,所以核心企业的风险也应该注意。
核心企业规模大了,资金周转量就大,准备的资金多了,会造成浪费;少了,会头寸紧张,信用受影响;核心企业是各类金融机构的优质客户,大家争相授信,使核心企业的可用资金增多,诱发该企业投资的欲望,希望能进一步扩大规模,提高市场占有率,甚至独占;当资金量足够大的时候,开始跨行业投资,甚至进行风险投资、搞资本运作、投资股市和债市等,杠杆过大,风险也在积累。核心企业的资产分布量大面广,核心企业也面临竞争的压力,很多民营企业核心企业资金链已经是非常紧张了,这是个大问题,另外还出现一个问题,核心企业恶意超期占用供应商资金,影响链上企业资金流动性。

保理业务

我国对保理业务的定义:由于各中文地区关于保理服务内容侧重不一及运作程序存在一定差异,因此关“保理”一词的中文译名也略有不同,给各地业务开展造成了一定程度的混乱,中国大陆引进保理业务较晚,“保理”曾被称为“客账受让”“代理融通”“应收账款权益售”与“销售包理”“包理”和“保付代理”等,结合我国保理实务特点,中国银行业协会保理专业委员会(简称FAC)在其2010年发布的《中国银行业保理业务规范》中将保理业务定义为“保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提,集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。

债权人将其应收账款转让给商业银行,由商业银行向其提供下列服务中至少一项的,即为保理业务:
(1)应收账款催收:商业银行根据应收账款账期,主动或应债权人要求,采取电话、函件、上门等方式或运用法律手段等对债务人进行催收。
(2)应收账款管理:商业银行根据债权人的要求,定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等财务和统计报表,协助其进行应收账款管理。
(3)坏账担保:商业银行与债权人签订保理协议后,为债务人核定信用额度,并在核准额度内,对债权人无商业纠纷的应收账款,提供约定的付款担保。
(4)保理融资:以应收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。

业务分类:
在实际的运用中,保理业务有多种不同的操作方式。一般(也有特殊情况)可以分为:有追索权和无追索权的保理;明保理和暗保理;折扣保理和到期保理。

有追索权的保理:有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行(即保理商),供应商在得到款项之后,如果购货商拒绝付款或无力付款,保理商有权向供应商进行追索,要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑,为了减少日后可能发生的损失,通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

无追索权的保理:无追索权的保理则相反,是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大,银行一般不予以接受。

明保理:明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的,明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商,并指示购货商将货款直接付给保理商,在国内银行所开展保理业务都是明保理。

暗保理:暗保理是将购货商排除在保理业务之外,由银行和供货商单独进行保理业务,在到期后供货商出面进行款项的催讨,收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。需要注意的是,在我国《合同法》中有明确的规定,供应商在对自有应收账款转让时,须在购销合同中约定,且必须通知买方。

折扣保理:折扣保理又称为融资保理,是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时,保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资,剩余20%的应收账款待保理商向债务人进口商)收取全部货款后,再行清算。这是比较典型的保理方式。

到期保理:到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资,而是在单据到期后,向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到,保理商都必须支付货款。

私人银行

私人银行是指商业银行或国际金融机构与特定客户在充分沟通协商的基础上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。

主要类型包括——
离岸基金:离岸基金(Offshore Fund),也称海外基金,是指基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金,它的主要作用是规避国内单一市场的风险,帮助客户进行全球化的资产配置。根据基金发行公司注册地以及计价币种的不同,可以分为:由国外的基金公司发行、募集,通过在国内成立的投资顾问公司引进、由国内投资者申购的基金,这类基金注册地在海外,特别是一些“避税乐园”(tax haven),还有由国内基金公司发行、募集资金,赴海外投资的基金。

环球财富保障:环球财富保障(Global Wealth Safeguard),在海外免税国家与地区成立离岸私人公司是其中的一项重要方案,有助于税务和遗产规划,其主要功能是持有外币存款、证券投资、黄金、物业和土地等资产,如果配合境外成立的家族信托基金保障效果会更好。

家族信托基金:家族信托基金(The Family Trust),也是私人银行保障客户财富的有效方式,信托基金是委托人(客户)将其财产所有权转移至受托人(银行)的法律关系,让受托人按照信托契约条文为受益人的利益持有并管理委托人的资产(信托基金)。根据信托协议,受托人是财产的合法拥有者,必须根据管辖法律与信托协议的条款管理财产。基于受益人拥有信托财产的合法权利,并须对受益人负诚信责任,只有受益人可强制执行信托的条款。

业务特点——
私密性:私人银行的首要特点是私密,私人银行面对的客户,拥有巨额财富,管理如此庞大的财富,要求保证其私密性,需要私人银行家提供高私密性的服务,以保证财产的安全性并实现保值和增值。
专属性:私人银行的专属性体现在三方面:专属产品、专属理财规划和专属服务人员。银行面向个人客户提供的服务,可以分为三个层次:零售产品、理财产品和私人银行服务。
专业性:私人银行涉及庞大资产的管理,对专业性要求非常高,专业水平如何将成为衡量私人银行业务竞争力的重要指标,并成为各行私人银行业务竞争的关键。

海外业务

​​​​​2019年10月22日,东帝汶民主党主席Mariano Assanami Sabino Lopes、东帝汶民主共和国驻华大使Bendito dos Santos Freitas一行到访上海,并邀请深圳市锦泓控股集团董事长刘定坤先生、总裁沈泰安先生,无锡东方不锈钢城代表于利华先生进行会晤,具体了解企业发展情况以及后续对于国别(地区)中心的推广计划。

东帝汶位于努沙登加拉群岛东端,面积仅14919平方公里,毗邻印度尼西亚,拥有丰富的海产品、农产品以及矿产资源,环境优美,旅游文化丰富,有着“亚洲曼德拉”之称的东帝汶国父José Alexandre Xanana Gusmão(东帝汶独立后第一任总统、第四任总理)于2019年4月下旬出席第二届“一带一路”国际合作高峰论坛期间,高度评价中方“一带一路”倡议,并同中方达成了包括东南部比亚索液化天然气港口等多项合作协议,近年也有越来越多的中国企业赴东帝汶投资建设大型基建项目。

东帝汶与中国的友谊源远流长、关系紧密,中国是第一个与其建立外交关系的国家,中国在东帝汶的发展进程中一直发挥积极重要作用,锦泓控股紧随国家“一带一路”发展政策,以深圳作为金融核心,业务覆盖长三角地区,以及新加坡、泰国、马来西亚等东南亚多国,此次受邀与东帝汶相关人员进行了深入交流,以国际视野布局全球战略,为海外客户提供独特专业的全方位金融管理服务,最大限度地利用了金融产业的规模经济、范围经济特点进行全系列的综合竞争,形成全球性竞争优势,加大竞争对手进入壁垒和竞争成本的核心武器。

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